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监管风暴突袭 拿大平台开刀只为敲山震虎?

时间: 2017-10-29 08:30:21 点击数: 0

深(shen)圳大刀(dao)阔(kuo)斧的(de)监(jian)(jian)管态度和作风,将P2P网(wang)贷推向了悬崖(ya)边缘。行业究(jiu)竟是(shi)掉落万(wan)丈深(shen)渊还是(shi)腾(teng)空升起(qi),在(zai)于监(jian)(jian)管层(ceng)对于“合规性”的(de)界定是(shi)否(fou)与平台的(de)过往相关联。

在这(zhei)样的背(bei)景下,监管(guan)的声音与风向显得尤其重要。

法治步伐慢于行业 金融检查(cha)工作遇(yu)见(jian)新问题

《第一财(cai)经日报》记者获(huo)得的(de)(de)《上海市检察机关2014金融白皮书(shu)》数据显示,2014年(nian)全市共受理(li)非法吸收公众(zhong)存款案(an)56件(jian)(jian),集(ji)(ji)资(zi)诈骗案(an)14件(jian)(jian),案(an)件(jian)(jian)数量相较于(yu)2013年(nian)分(fen)别上升195%和75%。其中(zhong),借(jie)理(li)财(cai)产品(pin)之(zhi)名实施非法集(ji)(ji)资(zi)的(de)(de)案(an)件(jian)(jian)继2012年(nian)首发、2013年(nian)集(ji)(ji)中(zhong)爆发之(zhi)后持续高发,多达27件(jian)(jian),案(an)值(zhi)27.1亿余元,与(yu)2013年(nian)的(de)(de)11件(jian)(jian)15亿元相比(bi),案(an)件(jian)(jian)数和案(an)值(zhi)分(fen)别同(tong)比(bi)上升145%和80.7%,仍(reng)然(ran)是非法集(ji)(ji)资(zi)犯(fan)罪的(de)(de)重(zhong)灾区。其中(zhong),多起案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)理(li)财(cai)产品(pin)有银行工作人员参与(yu)销售。

“法治的完善不是空泛地谈,”相关部门(men)(men)人士表(biao)示,目前最缺失的是理(li)财产品方面(mian)相关法律(lv)的清晰制度,按照发达金融市场,例(li)如美国(guo),将P2P、众(zhong)筹纳入证(zheng)(zheng)(zheng)监会进(jin)行(xing)(xing)监管,作(zuo)为证(zheng)(zheng)(zheng)券化(hua)的过程,由证(zheng)(zheng)(zheng)监部门(men)(men)进(jin)行(xing)(xing)管理(li)。“理(li)财产品也(ye)应该有制裁(cai)机构(gou)才能够销售。”上述相关部门(men)(men)人士表(biao)示,由于其中涉及(ji)系(xi)统(tong)性风险,因此监管需要进(jin)一步加强。

刘宪权称,行业(ye)花(hua)费(fei)了相当长一(yi)段时间来探讨,互联网金融(rong)究竟是(shi)互联网还是(shi)金融(rong),而今这个问题(ti)已经得到了基(ji)本(ben)的明确。那(nei)么,当互联网产(chan)品属于某(mou)金融(rong)机构时,开展的应(ying)该是(shi)金融(rong)业(ye)务,由此,金融(rong)机构也应(ying)该具(ju)备(bei)准入门槛。

上海市(shi)人民检(jian)(jian)察(cha)院(yuan)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)检(jian)(jian)察(cha)处处长肖凯对《第一(yi)财经日报(bao)》记者表示,在金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)改革的大背景下,有效惩治(zhi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)犯罪,应进一(yi)步完善立法(fa),相关(guan)的金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)法(fa)律能够及时回应来自金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市(shi)场(chang)中(zhong)的各种(zhong)创新,及时针(zhen)对金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市(shi)场(chang)变(bian)动有明确法(fa)律边界。

“随着(zhe)金(jin)(jin)融(rong)体(ti)制改(gai)革(ge)、司法体(ti)制改(gai)革(ge)和自贸区改(gai)革(ge)试点(dian)的(de)不(bu)(bu)断(duan)推进,股(gu)指期货、众筹、互联(lian)网金(jin)(jin)融(rong)等(deng)金(jin)(jin)融(rong)衍生工具、金(jin)(jin)融(rong)手段(duan)不(bu)(bu)断(duan)推出,金(jin)(jin)融(rong)市场风险因素不(bu)(bu)断(duan)积聚,金(jin)(jin)融(rong)违规违法犯罪的(de)形(xing)式和手段(duan)不(bu)(bu)断(duan)翻新,犯罪与刑罚的(de)边界也在不(bu)(bu)断(duan)变化。”最(zui)高人民检察(cha)院公诉厅副(fu)厅长聂(nie)建华表示,金(jin)(jin)融(rong)检察(cha)工作遇(yu)到很多新的(de)问题,维护金(jin)(jin)融(rong)安(an)全和稳定的(de)任务更(geng)加艰巨。

上海(hai)人(ren)民检(jian)察院检(jian)察长陈旭表示,检(jian)察机(ji)关应(ying)正确处理打击犯罪与(yu)保(bao)护(hu)创新(xin)(xin)(xin)(xin)、维护(hu)金融(rong)(rong)秩序与(yu)激发市场(chang)活力之间的(de)(de)关系,对金融(rong)(rong)创新(xin)(xin)(xin)(xin)发展抱有(you)一定的(de)(de)容忍度,保(bao)持(chi)刑(xing)法的(de)(de)谦抑性原则,对于涉及(ji)新(xin)(xin)(xin)(xin)经(jing)济领域、新(xin)(xin)(xin)(xin)金融(rong)(rong)方式(shi)、新(xin)(xin)(xin)(xin)经(jing)营手(shou)段的(de)(de)新(xin)(xin)(xin)(xin)型案件(jian),要(yao)加强法律适用问题(ti)研究,准确界定,审(shen)慎入罪;同(tong)时,要(yao)密(mi)切关注产品风险控制和监管(guan)缺失,为(wei)加强行政(zheng)监管(guan)和自律措施提供有(you)价值的(de)(de)意见,并对金融(rong)(rong)创新(xin)(xin)(xin)(xin)可能(neng)带来的(de)(de)金融(rong)(rong)风险和刑(xing)事司法保(bao)护(hu)要(yao)求进行预判。

敲山(shan)震虎 自融行为未来会大大减(jian)少

近期(qi)来(lai)袭的(de)监管风(feng)暴在一定意义(yi)上起(qi)到了敲山震虎的(de)作用。可以(yi)预(yu)见(jian),P2P行业内铤(ting)而走险进行自融(rong)的(de)行为在未来(lai)会大大减少(shao)。

从被(bei)查处的(de)平台情况来看,自融(rong)、非(fei)法(fa)(fa)集资成(cheng)为(wei)本次监管风暴打(da)击的(de)重点。随着互联网金融(rong)的(de)兴起(qi),众多(duo)打(da)着网络借贷、投资理财等名(ming)义(yi)的(de)P2P平台极(ji)易成(cheng)为(wei)非(fei)法(fa)(fa)集资或非(fei)法(fa)(fa)吸收(shou)公众存款(kuan)的(de)犯罪工具。因此,对(dui)非(fei)法(fa)(fa)集资的(de)打(da)击也(ye)成(cheng)为(wei)规范P2P行业的(de)题(ti)中之义(yi)。

有业(ye)内(nei)(nei)人士称(cheng),本次监(jian)管风暴之所(suo)以在(zai)行(xing)业(ye)内(nei)(nei)引起巨大震动,主要(yao)是因为(wei)两方(fang)面原(yuan)因。一方(fang)面,相较(jiao)于(yu)以往对行(xing)业(ye)小平(ping)台(tai)(tai)的规范(fan)和(he)淘汰,本次监(jian)管开始(shi)拿大型(xing)P2P平(ping)台(tai)(tai)“开刀”,整个行(xing)业(ye)内(nei)(nei)并不存在(zai)绝对的安全领域;另一方(fang)面,相较(jiao)于(yu)过去平(ping)台(tai)(tai)跑路或出(chu)现坏账(zhang)后的被动参(can)与,监(jian)管部门(men)如今(jin)开始(shi)主动调查(cha)和(he)介(jie)入(ru),主动性和(he)监(jian)管力度都极大提高。

行业规(gui)范之外,从(cong)业人(ren)员的(de)合规(gui)性问题也亟(ji)待重视(shi)。肖凯表示,数据显示,2009年(nian)至2014年(nian)的(de)五年(nian)间,上(shang)海金融(rong)从(cong)业人(ren)员的(de)犯罪(zui)行为在2014年(nian)达到历史峰值,金融(rong)行业中的(de)证券、保险、银行都有(you)牵涉。

对(dui)(dui)于将严重影响(xiang)金(jin)(jin)融秩序、给社会带来巨大危害(hai)的(de)金(jin)(jin)融犯(fan)罪,针对(dui)(dui)金(jin)(jin)融从(cong)业人(ren)员是不是应(ying)该投入(ru)更多(duo)的(de)司法资(zi)源加以规制?肖(xiao)凯对(dui)(dui)此表示,从(cong)法律规定和司法实(shi)践(jian)中观察(cha),可能存在的(de)犯(fan)罪案件数量仍然非(fei)常大,应(ying)更加合理地应(ying)用司法权力。

在“顶层(ceng)设(she)计”相继出台、行(xing)业(ye)“怀(huai)揣”规(gui)范发展的(de)冀望之后,互联(lian)网金(jin)融迎来的(de)并不是行(xing)业(ye)细则的(de)落地(di),而是行(xing)业(ye)监管“紧(jin)箍”的(de)屡次缩紧(jin)。

日后,P2P平台(tai)将面临监管步步紧逼与(yu)融(rong)资(zi)遇(yu)冷的双重压力。在这(zhei)样的趋势下(xia),未(wei)来(lai)P2P平台(tai)应回归依靠自身现金流和盈(ying)利(li)性来(lai)支撑业务(wu)发(fa)展的轨道上来(lai)。

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